Cabinet CBG Assur – Céline Guillet et Benoît Gaudry

Newsletter CBG Assur n°2 — L’essentiel de l’épargne et des marchés en septembre 2026

Benoît Gaudry — Sun, 04 Oct 2026 10:55:15 +0000

Assurance habitation : garanties, obligations et conseils pour optimiser votre contrat

Louane Brosset — Fri, 04 Sep 2026 13:40:33 +0000

Que vous soyez locataire, propriétaire occupant ou bailleur non occupant, la souscription d’une assurance multirisque habitation (MRH) est la pierre angulaire de la protection de votre logement et de votre patrimoine. Face à la hausse régulière des cotisations et à la multiplicité des options proposées sur le marché, comprendre la structure de son contrat est indispensable pour bénéficier d’une couverture adaptée sans surpayer.

Quelles sont les garanties indispensables d’un contrat MRH ?

Un contrat d’assurance habitation s’articule autour d’un socle de garanties fondamentales, complété par des options modulables selon votre profil et la nature de votre bien.

Garantie	Périmètre de couverture	Niveau de priorité
Responsabilité civile	Prise en charge des dommages matériels ou corporels causés à des tiers par les membres du foyer.	Obligatoire / Indispensable
Dégâts des eaux & Incendie	Indemnisation des dégâts causés par fuites, infiltrations, incendies, explosions ou foudre.	Socle fondamental MRH
Vol, cambriolage et vandalisme	Couverture des biens dérobés ou détériorés suite à une effraction.	Fortement recommandée
Catastrophes naturelles & météo	Prise en charge obligatoire en cas d’arrêté ministériel (tempêtes, inondations, sécheresse).	Intégrée d’office
Protection juridique	Prise en charge des frais d’avocat ou de procédure en cas de litige lié au logement mais pas seulement…	Option stratégique

Locataire ou propriétaire : quelles sont vos obligations légales ?

La législation française fixe des règles distinctes en matière d’assurance habitation selon votre statut d’occupation :

Pour le locataire : la souscription d’une assurance habitation est strictement obligatoire (article 7 de la loi du 6 juillet 1989). Elle doit couvrir au minimum les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). Une attestation d’assurance doit obligatoirement être remise au propriétaire lors de la signature du bail, puis chaque année.
Pour le propriétaire occupant : l’assurance n’est pas légalement obligatoire pour une maison individuelle hors copropriété, mais elle demeure fortement conseillée pour protéger le bâtiment et les biens. En revanche, si le logement est situé dans une copropriété, la loi Alur impose au minimum la souscription d’une garantie responsabilité civile.
Pour le propriétaire non-occupant (PNO) : bien que facultative en maison individuelle, l’assurance PNO est indispensable pour pallier les carences d’assurance du locataire, couvrir les périodes de vacance locative ou prendre en charge les vices de construction.

Quelles sont les garanties indispensables d’un contrat MRH ?

Un contrat d’assurance habitation s’articule autour d’un socle de garanties fondamentales, complété par des options modulables selon votre profil et la nature de votre bien.

– Responsabilité civile
Prise en charge des dommages matériels ou corporels causés à des tiers par les membres du foyer.
— > Obligatoire / Indispensable

– Dégâts des eaux & Incendie
Indemnisation des dégâts causés par fuites, infiltrations, incendies, explosions ou foudre.
— > Socle fondamental MRH

– Vol, cambriolage et vandalisme
Couverture des biens dérobés ou détériorés suite à une effraction.
— > Fortement recommandée

– Catastrophes naturelles & météo
Prise en charge obligatoire en cas d’arrêté ministériel (tempêtes, inondations, sécheresse).
— > Intégrée d’office

– Protection juridique
Prise en charge des frais d’avocat ou de procédure en cas de litige lié au logement mais pas seulement…
— > Option stratégique

Locataire ou propriétaire : quelles sont vos obligations légales ?

La législation française fixe des règles distinctes en matière d’assurance habitation selon votre statut d’occupation :

Pour le locataire : la souscription d’une assurance habitation est strictement obligatoire (article 7 de la loi du 6 juillet 1989). Elle doit couvrir au minimum les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). Une attestation d’assurance doit obligatoirement être remise au propriétaire lors de la signature du bail, puis chaque année.
Pour le propriétaire occupant : l’assurance n’est pas légalement obligatoire pour une maison individuelle hors copropriété, mais elle demeure fortement conseillée pour protéger le bâtiment et les biens. En revanche, si le logement est situé dans une copropriété, la loi Alur impose au minimum la souscription d’une garantie responsabilité civile.
Pour le propriétaire non-occupant (PNO) : bien que facultative en maison individuelle, l’assurance PNO est indispensable pour pallier les carences d’assurance du locataire, couvrir les périodes de vacance locative ou prendre en charge les vices de construction.

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

Plusieurs leviers permettent d’optimiser le montant de sa prime annuelle tout en conservant un niveau de protection élevé :

Évaluer précisément le capital mobilier : déclarer la valeur exacte de ses biens (meubles, électroménager, équipements informatiques) évite de surpayer sa cotisation. Une mise à jour régulière est recommandée.
Analyser le montant des franchises : la franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre. Accepter une franchise légèrement plus élevée permet de réduire la prime mensuelle. À l’inverse, opter pour un contrat sans franchise offre une tranquillité d’esprit totale avec une indemnisation dès le premier euro.
Mettre en concurrence les acteurs du marché : les écarts de tarifs entre les organismes d’assurance peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros par an pour des garanties équivalentes.

Résiliation : comment changer d’assurance avec la loi Hamon ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, tout souscripteur a la possibilité de résilier son contrat d’assurance habitation à tout moment après un an de souscription, sans motif, sans frais et sans pénalités.

La procédure est simplifiée : le nouvel organisme d’assurance choisi prend directement en charge les formalités de résiliation auprès de l’ancien assureur, garantissant la continuité des garanties sans rupture de couverture.

SCI propriétaire, entreprise locataire : évitez la double assurance

Vous avez créé une SCI propriétaire de vos locaux professionnels, tandis que votre entreprise en est locataire ? Vous êtes alors, indirectement, à la fois propriétaire et locataire du même bien.

Dans cette situation, il n’est pas toujours nécessaire de souscrire deux contrats d’assurance distincts. Il est souvent possible d’intégrer au contrat souscrit par l’entreprise locataire une clause d’assurance pour compte du propriétaire, afin de couvrir également la SCI.

Un seul contrat peut donc suffire : évitez de payer deux assurances pour un même bâtiment.

Quelle est la différence entre responsabilité civile et assurance habitation ?

La responsabilité civile est une composante spécifique de l’assurance habitation. Elle couvre uniquement les dégâts causés aux tiers. L’assurance multirisque habitation (MRH) inclut la responsabilité civile, mais protège également vos propres biens matériels (bâtiment, mobilier) contre divers sinistres.

Quels sont les délais pour déclarer un sinistre ?

Vous devez déclarer tout sinistre à votre assureur dans un délai maximal de 5 jours ouvrés à compter du moment où vous en prenez connaissance (délai réduit à 2 jours en cas de vol et porté à 10 jours suivant la publication de l’arrêté au Journal Officiel pour les catastrophes naturelles).

Comment s’applique le rééquipement à neuf ?

La garantie « rééquipement à neuf » permet d’être indemnisé sur la valeur d’achat actuelle d’un bien détruit ou volé, sans déduction d’un coefficient de vétusté, sous réserve d’en fournir les justificatifs d’achat.

Optimisez votre assurance habitation avec le cabinet CBG Assur

Comparer l’ensemble des offres du marché et décrypter les clauses d’exclusion peut s’avérer complexe. En tant que cabinet de courtage indépendant, CBG Assur vous accompagne pour auditer vos contrats actuels, identifier vos doublons de garanties et négocier les meilleurs tarifs.

Grâce à nos partenariats privilégiés avec des acteurs de référence, notamment des formules exclusives zéro franchise, nous vous aidons à sécuriser votre logement tout en réduisant vos cotisations. Nos équipes prennent en charge l’intégralité des démarches administratives de résiliation dans le cadre de la loi Hamon.

Nous contacter

Newsletter CBG Assur n°1 — L’essentiel de l’épargne et des marchés en août 2026

Benoît Gaudry — Tue, 01 Sep 2026 13:59:30 +0000

Newsletter n°1
Août 2026

L’Essentiel de l’épargne et des marchés

Ce qu’il faut retenir
du mois d’août

Assurance-vie, PER, vigilance face aux arnaques, inflation, taux obligataires et intelligence artificielle : notre sélection des informations qui peuvent réellement compter pour votre épargne.

Bienvenue dans le premier numéro de la newsletter CBG Assur. Nous avons choisi de réunir, dans une même publication mensuelle, les actualités patrimoniales et les événements financiers qui ont marqué le mois d’août 2026. L’objectif n’est pas de commenter chaque mouvement de marché, mais de vous aider à distinguer l’essentiel du bruit et à comprendre ce que ces informations peuvent changer pour vos placements.

Le mois en 5 points

L’assurance-vie conserve une collecte très dynamique, avec 41,3 milliards d’euros de collecte nette depuis le début de l’année à fin juillet.
Le PER a changé de fiscalité en 2026 : prélèvements sociaux relevés, déductibilité supprimée après 70 ans et report des plafonds non utilisés porté à cinq ans.
L’inflation est repartie à la hausse en zone euro, principalement sous l’effet de l’énergie.
Les taux longs français ont atteint un sommet inédit depuis 2008, ce qui pèse sur les anciennes obligations mais recrée du rendement pour les nouveaux investissements.
L’intelligence artificielle reste un puissant moteur boursier, tout en concentrant une part croissante des attentes et des risques de valorisation.

Épargne & patrimoine

Les quatre sujets à retenir

1. L’assurance-vie confirme son rôle central dans l’épargne des Français

Les chiffres publiés le 31 août par France Assureurs montrent que les cotisations ont atteint 18,8 milliards d’euros en juillet 2026, un record pour ce mois. La collecte nette s’est élevée à 4,7 milliards d’euros, dont 3,8 milliards sur les unités de compte et 0,9 milliard sur les supports en euros.

Depuis le début de l’année, la collecte nette atteint 41,3 milliards d’euros, soit 8,7 milliards de plus que sur la même période en 2025. L’encours total des contrats s’établit désormais à 2 174 milliards d’euros, en progression de 6,3 % sur un an.

Ce que nous en retenons : cette collecte traduit la confiance persistante des épargnants dans l’enveloppe assurance-vie. Mais elle souligne aussi l’importance de l’allocation : les unités de compte concentrent l’essentiel des nouveaux flux et présentent, contrairement au fonds en euros, un risque de perte en capital.

2. PER : trois évolutions fiscales à intégrer dans les stratégies 2026

La loi de finances et la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 ont modifié le cadre du plan d’épargne retraite. Le taux global des prélèvements sociaux applicable aux sommes récupérées depuis le 1er janvier 2026 est passé de 17,2 % à 18,6 %. Les versements effectués à partir de 70 ans restent possibles, mais ils ne sont plus déductibles du revenu imposable.

En contrepartie, le délai d’utilisation des plafonds de déduction non consommés est plus favorable : pour les versements réalisés en 2026, il est désormais possible de remonter jusqu’aux cinq années précédentes, contre trois auparavant. La mutualisation des plafonds entre conjoints demeure possible.

Le bon réflexe : avant un versement de fin d’année, vérifier le plafond disponible, le taux marginal d’imposition, l’âge du souscripteur et la fiscalité future à la sortie. L’avantage fiscal immédiat ne suffit pas, à lui seul, à rendre le PER pertinent.

3. Clause bénéficiaire : un document vivant, pas une formalité

Une assurance-vie peut avoir été correctement souscrite et devenir progressivement inadaptée si sa clause bénéficiaire n’a jamais été revue. Mariage, divorce, naissance, recomposition familiale, décès d’un bénéficiaire ou évolution importante du patrimoine sont autant d’événements qui justifient une relecture.

La clause standard peut convenir à de nombreuses situations, mais elle ne répond pas toujours précisément à un objectif de protection du conjoint ou de transmission entre plusieurs générations. Une clause à options ou démembrée peut parfois être envisagée. Ces rédactions exigent toutefois une analyse juridique et fiscale rigoureuse, notamment concernant le quasi-usufruit et la créance de restitution.

Notre conseil : relire les clauses bénéficiaires après chaque changement familial important. Quelques lignes bien rédigées peuvent avoir davantage d’effet patrimonial qu’un écart ponctuel de performance.

4. Les faux articles de presse deviennent un outil d’arnaque financière

Le 19 août, l’Autorité des marchés financiers a alerté les épargnants sur la multiplication de faux articles imitant l’apparence de médias connus et utilisant parfois l’image de personnalités. Leur objectif est de donner une crédibilité artificielle à des offres de placement frauduleuses.

Promesse de rendement élevé et garanti, risque prétendument nul, durée très courte, appel insistant ou urgence à verser : ces éléments doivent immédiatement éveiller les soupçons. Il convient de vérifier l’identité de l’intermédiaire, ses autorisations et l’adresse exacte du site avant toute transmission de documents ou de coordonnées bancaires.

Le fil conducteur CBG Assur : une stratégie patrimoniale ne consiste pas à empiler des produits. Elle commence par les objectifs — sécurité, disponibilité, retraite, revenus futurs et transmission — puis organise les enveloppes et les supports autour de ces priorités.

Marchés & économie

Inflation, taux et IA : un mois riche en signaux

3,3 %

Inflation annuelle estimée en zone euro en août, contre 2,9 % en juillet.

> 4,13 %

Rendement atteint par l’emprunt français à 10 ans, au plus haut depuis 2008.

96,2 Md$

Chiffre d’affaires trimestriel annoncé par Nvidia, en hausse de 106 % sur un an.

3,7 %

Inflation PCE américaine en juillet, stable par rapport à juin.

1. En zone euro, le retour de l’inflation complique le scénario des taux

Selon l’estimation rapide publiée par Eurostat le 1er septembre, l’inflation annuelle de la zone euro est remontée de 2,9 % en juillet à 3,3 % en août. L’énergie explique une grande partie de cette accélération : sa hausse annuelle a atteint 14,3 %, contre 10,3 % en juillet. Hors énergie et alimentation, l’inflation est restée plus contenue à 2,4 %.

En France, l’inflation harmonisée est estimée à 2,7 %. Ce rebond ne signifie pas automatiquement une nouvelle hausse des taux directeurs, mais il réduit la marge de manœuvre de la Banque centrale européenne et incite les marchés à revoir leurs anticipations.

2. La hausse des taux souverains a marqué le mois

Le 19 août, le rendement de l’obligation française à 10 ans a dépassé 4,13 %, son niveau le plus élevé depuis 2008. Le taux allemand à 10 ans a, lui aussi, touché un sommet de quinze ans. Cette tension résulte de plusieurs facteurs : retour des craintes inflationnistes, hausse du pétrole, besoins de financement importants des États et concurrence accrue pour attirer les capitaux.

Lorsque les taux montent, le prix des obligations déjà émises baisse. Les supports obligataires de longue durée sont donc les plus sensibles. En revanche, les nouvelles obligations sont émises avec des rendements plus élevés, ce qui améliore progressivement le potentiel des stratégies obligataires à échéance ou à duration maîtrisée.

3. L’intelligence artificielle continue de soutenir les marchés actions

Nvidia a annoncé le 26 août un chiffre d’affaires trimestriel de 96,2 milliards de dollars, en hausse de 106 % sur un an. Son activité liée aux centres de données a atteint 89 milliards de dollars, soit une progression de 117 %. Ces chiffres illustrent l’ampleur des investissements consacrés aux infrastructures d’intelligence artificielle.

La tendance reste structurellement porteuse, mais les attentes intégrées dans les cours sont désormais considérables. Une entreprise peut continuer à croître fortement et néanmoins décevoir le marché si ses résultats sont simplement moins exceptionnels qu’espéré. La diversification reste donc indispensable, y compris au sein des investissements technologiques.

4. Aux États-Unis, la baisse de l’inflation reste incomplète

L’indice des prix PCE a progressé de 3,7 % sur un an en juillet, tandis que l’indice hors alimentation et énergie s’est établi à 3,3 %. À Jackson Hole, le président de la Réserve fédérale, Kevin Warsh, a rappelé que la banque centrale devait observer un retour clair et suffisamment rapide de l’inflation vers son objectif avant d’assouplir sa position.

Pour les marchés, le message est important : les taux pourraient rester élevés plus longtemps. Cette perspective soutient les rendements monétaires et obligataires, mais augmente aussi le coût du financement et peut peser sur les valorisations des actifs les plus chers.

Quelles conséquences possibles pour les principales classes d’actifs ?

Classe d’actifs	Atout actuel	Point de vigilance
Fonds en euros et monétaire	Stabilité et disponibilité	Rendement réel après inflation
Obligations courtes ou datées	Rendements redevenus attractifs	Qualité du crédit et risque de défaut
Obligations longues	Potentiel si les taux se détendent	Forte sensibilité à une nouvelle hausse des taux
Actions mondiales	Croissance des bénéfices et investissements liés à l’IA	Valorisations et concentration technologique
Or et métaux	Diversification et tensions géopolitiques	Volatilité et prises de bénéfices après les hausses

Notre lecture pour la rentrée

Le mois d’août ne remet pas en cause l’intérêt d’une allocation diversifiée, mais il invite à davantage de sélectivité. Les taux plus élevés recréent des opportunités sur l’obligataire, tandis que les actions conservent leur potentiel de long terme au prix de fluctuations parfois importantes. Les supports sécurisés gardent leur rôle pour les projets proches et la réserve de disponibilité.

L’enjeu n’est pas de prévoir chaque mouvement de marché, mais de vérifier que la répartition de l’épargne reste cohérente avec l’horizon, les objectifs et la capacité de chacun à accepter les variations. Lorsqu’une thématique a beaucoup progressé, sécuriser une partie des gains et rééquilibrer peut être plus pertinent que renforcer après la hausse ou vendre totalement.

Votre épargne est-elle encore adaptée à vos projets ?

CBG Assur vous accompagne dans le choix des enveloppes, des supports et des arbitrages, en fonction de votre situation, de l’actualité économique et de vos objectifs.

Découvrir CBG Assur

Sources et repères

Ces informations sont générales et ne constituent ni une recommandation personnalisée ni une promesse de rendement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

PER & Déclaration d’impôts : comment ne pas rater votre réduction fiscale ?

Louane Brosset — Thu, 30 Apr 2026 08:00:16 +0000

Vous avez ouvert un PER (Plan d’Épargne Retraite) pour préparer vos vieux jours et, surtout, pour réduire votre facture fiscale. C’est une excellente stratégie. Mais attention : verser de l’argent ne suffit pas. Pour que le fisc vous rende une partie de votre mise, il faut que votre déclaration soit impeccable.

De nombreux contribuables oublient chaque année de vérifier ces cases importantes. CBG Assur vous guide pas à pas pour que votre « cadeau fiscal » ne vous file pas entre les doigts.

Où déclarer vos versements PER ?

Lorsque vous versez de l’argent sur votre PER, votre banque ou assureur vous envoie normalement un IFU (Imprimé Fiscal Unique). Ce document récapitule ce que vous avez payé.

Les cases à surveiller

Sur votre déclaration de revenus (formulaire 2042), tout se passe dans la rubrique « Épargne Retraite » :

Case 6PS, 6PT ou 6PU : c’est ici que vous indiquez les cotisations versées sur votre PER individuel.
Vérifiez le pré-remplissage : normalement, l’administration fiscale connaît déjà le montant. Mais l’erreur est humaine ! Vérifiez toujours que le chiffre correspond bien à vos versements réels.

Le « Plafond Épargne Retraite » : votre limite

Vous ne pouvez pas déduire des sommes infinies. Chaque année, l’État vous accorde une enveloppe maximale de déduction.

Comment connaître votre plafond ?

Regardez la dernière page de votre avis d’imposition reçu l’année dernière. Vous y trouverez un tableau intitulé « Plafond Épargne Retraite ». Il vous indique ce que vous pouvez verser cette année pour réduire vos impôts.

La nouveauté 2026 à ne pas rater

Grâce à la nouvelle Loi de Finances pour 2026, vous disposez d’une souplesse supplémentaire. Si vous n’avez pas utilisé tout votre plafond les années précédentes, vous pouvez désormais « rattraper » votre retard sur 5 ans au lieu de 3.

L’impact pour vous : en 2026, vous pouvez utiliser vos droits à déduction qui datent de 2021 et 2022. C’est une opportunité en or si vos revenus ont grimpé récemment !

Attention au piège des 70 ans !

C’est le point de vigilance majeur de cette année. Si vous approchez de la retraite ou si vous êtes déjà retraité, soyez très prudent.

Depuis le 1er janvier 2026, les versements que vous effectuez sur votre PER après l’âge de 70 ans ne sont plus déductibles de vos revenus.

Concrètement : Vous pouvez toujours mettre de l’argent de côté pour votre famille, mais vous n’aurez plus de réduction d’impôt immédiate sur ces sommes.
Notre conseil : Si vous avez 69 ans, c’est le moment ou jamais de saturer vos plafonds avant que cette porte ne se ferme.

FAQ : déclarer son PER (Expliqué simplement)

J'ai versé 5 000 €, pourquoi mes impôts ne baissent pas de 5 000 € ?

C'est la confusion la plus fréquente. Le PER ne baisse pas votre impôt directement, il baisse votre revenu imposable.

Exemple : Si vous donnez 100 € et que vous êtes taxé à 30 %, l'État "efface" ces 100 € de vos revenus, ce qui vous fait économiser 30 € d'impôts. Vous ne récupérez pas la totalité de la somme, mais une partie correspondant à votre tranche d'imposition.

Est-ce que je dois envoyer des justificatifs ?

Non, vous n'avez pas besoin de joindre de reçus à votre déclaration. Cependant, gardez précieusement l'attestation envoyée par votre assureur. En cas de contrôle, c'est ce document qui prouvera votre bonne foi.

J'ai oublié de déclarer mon PER l'année dernière, c'est perdu ?

Pas forcément. Vous pouvez faire une déclaration rectificative. En tant qu'expert à Nantes, nous aidons souvent nos clients à corriger ces oublis pour récupérer leur avantage fiscal, même après coup.

Mon conjoint peut-il utiliser mon plafond ?

Oui ! Si vous êtes mariés ou pacsés, vous pouvez mutualiser vos plafonds. Si l'un de vous a un petit salaire mais que l'autre gagne très bien sa vie, c'est une astuce géniale pour maximiser la réduction d'impôt du foyer.

Loi de finances pour 2026 et Loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026

Louane Brosset — Wed, 29 Apr 2026 07:55:02 +0000

La Loi de Finances pour 2026 a été adoptée via l’article 49.3 de la Constitution. Si certains l’appellent déjà la loi où « la montagne a accouché d’une souris », elle contient pourtant des virages fiscaux stratégiques que tout contribuable nantais doit anticiper.

Qu’il s’agisse de la revalorisation du barème de l’impôt, des nouvelles contraintes du PER ou de la hausse ciblée de la CSG, CBG Assur décrypte pour vous les mesures essentielles pour protéger votre épargne et optimiser votre transmission.

Le lexique de l’expert : comprendre pour mieux décider.

La CSG : c’est quoi ?

La Contribution Sociale Généralisée (CSG) est un prélèvement qui finance la protection sociale en France. Elle fait partie de ce qu’on appelle les « prélèvements sociaux ».

L’enjeu en 2026 : la loi augmente ce taux de 1,4 point pour de nombreux revenus (passant globalement de 17,2 % à 18,6 %).
Pourquoi c’est important ? Cela réduit directement ce qu’il vous reste « net dans la poche ». Mais attention, tous les placements ne sont pas logés à la même enseigne.

Le PER : c’est quoi ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne « tunnel » : l’argent est bloqué jusqu’à votre retraite, mais en contrepartie, chaque euro versé est déductible de votre revenu imposable.

L’intérêt : Si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée (30 %, 41 % ou 45 %), le PER est un levier de défiscalisation massif.

Impôt sur le revenu 2026 : une protection limitée contre l’inflation

Le premier impact concerne votre déclaration de revenus 2026 (portant sur l’année 2025). Le barème de l’impôt est revalorisé de 0,9 %. Cette indexation technique permet d’éviter que l’inflation ne vous fasse basculer « artificiellement » dans une tranche supérieure sans hausse réelle de votre pouvoir d’achat.

Le nouveau barème par part fiscale:

De 0 € à 11 600 € : 0 %
De 11 600 € à 29 579 € : 11 %
De 29 579 € à 84 577 € : 30 %
De 84 577 € à 181 917 € : 41 %
Au-delà de 181 917 € : 45 %

La part « Impôt sur le revenu » de la Flat Tax (le prélèvement forfaitaire unique) reste fixée à 12,8 %. À noter également que l’abattement de 10 % sur les pensions de retraite a finalement été maintenu, une excellente nouvelle pour les retraités.

Le séisme du Plan Épargne Retraite (PER) : agir avant 70 ans

Depuis le 1er janvier 2026, les primes versées sur un PER après l’âge de 70 ans ne sont plus déductibles de vos revenus imposables.

Impact : si vous utilisiez le PER pour défiscaliser tardivement, cette stratégie est désormais caduque pour les nouveaux versements.

Précision : cette mesure concerne les PER individuels (PERin) et d’entreprise (PERo), mais épargnerait les anciens contrats type PERP ou Article 83.

L’opportunité : le rattrapage sur 5 ans

La loi offre toutefois une flexibilité inédite : vous pouvez désormais utiliser vos plafonds de versements non utilisés des 5 dernières années (contre 3 auparavant).

Impact concret : en 2026, vous pouvez « piocher » dans vos plafonds non consommés de 2021 et 2022. Pour un chef d’entreprise ayant eu une année exceptionnelle, c’est un levier de défiscalisation massif.

La « guerre des taux » : pourquoi l’assurance-vie gagne le match

La Loi de Financement de la Sécurité Sociale (LFSS) 2026 a acté une hausse de 1,4 point de la CSG sur les revenus du capital, portant le total des prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 %.

Mais attention, tous les placements ne subissent pas cette hausse. La loi crée deux catégories de revenus.

Les « perdants » (Taxés à 18,6 %):

Dividendes d’actions perçus dès 2026.
Plus-values mobilières (vente d’actions, obligations).
Location Meublée (LMNP / LMP) : une hausse directe de la fiscalité sur vos revenus locatifs.
PER : les gains lors des retraits (capital ou rente) subissent la hausse.
Cryptoactifs et épargne salariale (PEE).

Les « gagnants » (Maintenus à 17,2 %):

Assurance-vie : les intérêts annuels et les gains lors des rachats sont expressément exclus de la hausse.
Location Nue : les revenus fonciers classiques restent à 17,2 %.
Épargne Logement : PEL et CEL ne sont pas touchés.

À Nantes, où l’investissement locatif meublé est très présent, cette hausse de la CSG à 18,6 % réduit la rentabilité nette. L’Assurance-vie devient, par contraste, un sanctuaire fiscal encore plus puissant.

Dirigeants et hauts patrimoines : vigilance sur les taxes 2026

La Contribution Différentielle (CDHR) : l’imposition minimale

Pérennisée pour 2026, la CDHR vise à garantir que les contribuables percevant plus de 250 000 € (seuls) ou 500 000 € (couples) paient au moins 20 % d’impôt (IR + CEHR cumulés).

Point de vigilance : un acompte de 95 % du montant estimé doit être payé dès décembre 2026. Une gestion fine de la trésorerie personnelle est indispensable.

La taxe sur les holdings patrimoniales

Une nouvelle taxe de 20 % frappe les actifs dits « improductifs et somptuaires » détenus par des holdings (sociétés de plus de 5 M€ d’actifs percevant plus de 50 % de revenus passifs).

Actifs visés : yachts, voitures de luxe non professionnelles, bijoux, métaux précieux ou logements mis à disposition gratuite des associés.
La bonne nouvelle : les actifs financiers, comme les contrats de capitalisation, sont officiellement exclus de cette taxe.

Pourquoi un bilan patrimonial est important en 2026 ?

La Loi de Finances 2026 n’a pas supprimé le PER ni alourdi les successions, comme on pouvait le craindre. Cependant, elle a complexifié la rentabilité de vos actifs.

CBG Assur à Nantes vous accompagne pour :

Réarbitrer vos placements vers l’assurance-vie pour protéger vos gains de la hausse de la CSG.
Optimiser vos plafonds PER avant qu’ils ne soient « périmés » ou que vous ne passiez le cap des 70 ans.
Anticiper les besoins de trésorerie liés aux acomptes de décembre pour les hauts revenus.

Votre patrimoine mérite une stratégie locale et humaine.

FAQ : les impacts de la Loi de Finances 2026 en 3 minutes

C’est quoi cette histoire de hausse de la "CSG" ?

Imaginez que la CSG est une part de votre gâteau que vous devez donner à l'État chaque fois que votre argent travaille pour vous (intérêts, dividendes).

Avant : l'état prenait environ 17 € sur 100 € de gains.
En 2026 : Pour beaucoup de placements, il prendra désormais 18,60 €.
Votre astuce : si vous utilisez une Assurance-Vie, l'État continue de ne prendre que 17,20 €. C'est donc une façon de protéger votre gâteau.

J'ai une location meublée, vais-je payer plus de taxes ?

Malheureusement, oui. La loi a décidé que les revenus de la location meublée feraient partie de ceux qui subissent la hausse de la taxe à 18,6 %. Si vous louez votre appartement sans meubles ("location nue"), la taxe reste, elle, à 17,2 %. C'est un calcul à refaire avec votre conseiller.

Est-ce que mon PER est toujours utile ?

Oui, c'est même un super outil ! C'est comme une boîte où vous mettez de l'argent pour plus tard. En échange, l'État vous permet de payer moins d'impôts aujourd'hui.

Le changement : si vous avez plus de 70 ans, vous pouvez toujours remplir la boîte, mais l'État ne vous donnera plus de réduction d'impôt.
La bonne nouvelle : si vous n'avez pas beaucoup rempli votre boîte ces 5 dernières années, vous pouvez "rattraper" le retard et faire un gros versement cette année pour baisser fortement vos impôts.

J'ai une location meublée, vais-je payer plus de taxes ?

Pourquoi parle-t-on de taxes sur les bateaux et les bijoux ?

L'État veut que l'argent des grandes entreprises (Holdings) serve à l'économie. Si une très grosse société achète des objets de luxe comme des yachts ou des bijoux pour ses propriétaires, elle devra désormais payer une taxe spéciale de 20 % sur ces objets. En revanche, si elle place cet argent dans des produits financiers, il n'y a pas de taxe supplémentaire.

OFI Invest Strategic Metals

Benoît Gaudry — Thu, 05 Feb 2026 09:51:05 +0000

Les métaux stratégiques, une diversification au cœur des enjeux économiques actuels

Inflation persistante, tensions géopolitiques, transition énergétique accélérée et volatilité des marchés financiers : l’environnement économique actuel pousse de nombreux épargnants à repenser la diversification de leur patrimoine.
Parmi les classes d’actifs souvent citées mais encore peu comprises, les métaux stratégiques occupent une place à part.

C’est précisément sur cet univers que se positionne le fonds OFI Invest Strategic Metals.

Un fonds exposé à l’économie réelle

Géré par OFI Invest Asset Management, OFI Invest Strategic Metals vise à offrir une exposition aux métaux considérés comme essentiels au fonctionnement de l’économie mondiale.

Contrairement aux fonds investis en actions de sociétés minières, ce fonds propose une exposition directe aux marchés des métaux, via des instruments financiers adossés aux matières premières.
L’évolution de sa valeur dépend donc avant tout des dynamiques d’offre et de demande, et non des résultats financiers d’entreprises cotées.

Des métaux au cœur des grandes transformations économiques

Le fonds s’appuie sur un panier diversifié de métaux parmi lesquels figurent notamment le cuivre, l’argent, l’aluminium, le nickel, le zinc ou encore le platine.

Ces métaux sont indispensables au développement des réseaux électriques, des énergies renouvelables, de la mobilité électrique et des infrastructures industrielles modernes.
La transition énergétique, en particulier, nécessite des volumes de métaux sans précédent, ce qui confère à cette classe d’actifs une dimension structurelle.

Pourquoi intégrer les métaux stratégiques dans une allocation d’actifs ?

Les métaux présentent des caractéristiques spécifiques qui expliquent l’intérêt croissant qu’ils suscitent auprès des investisseurs.

Ils offrent d’abord une diversification réelle. Leur comportement diffère souvent de celui des actions et des obligations, ce qui peut contribuer à réduire la dépendance d’un portefeuille à un seul moteur de performance.

Ils constituent également des actifs tangibles, directement liés à l’économie physique. Dans certaines phases de marché, ils peuvent jouer un rôle de protection partielle face à l’inflation, sans pour autant constituer une garantie.

Enfin, leur valorisation dépend de facteurs multiples – industriels, géopolitiques, environnementaux – qui ne sont pas strictement corrélés aux marchés financiers traditionnels.

🔎 Pourquoi maintenant ?

Plusieurs éléments expliquent pourquoi les métaux stratégiques reviennent aujourd’hui au centre des réflexions patrimoniales.

La transition énergétique mondiale entre dans une phase concrète, avec des investissements massifs dans les réseaux, les infrastructures et les technologies bas carbone.
Parallèlement, l’offre de certains métaux reste contrainte, en raison de délais de mise en production longs, de contraintes environnementales et de tensions géopolitiques.
Enfin, l’incertitude persistante sur les marchés financiers traditionnels incite les épargnants à rechercher des sources de diversification moins corrélées.

Dans ce contexte, s’intéresser aux métaux relève davantage d’une réflexion de long terme que d’un positionnement opportuniste.

📊 Encadré – Exemples de hausses de métaux

Ces dernières années ont illustré le potentiel de volatilité, mais aussi de revalorisation, de certains métaux stratégiques :

Cuivre : porté par les besoins en électrification et en infrastructures, son cours a connu des phases de hausse marquées, avec des progressions de l’ordre de plusieurs dizaines de pourcents sur certaines périodes annuelles, atteignant ponctuellement des niveaux historiques.
Nickel : métal clé pour les batteries, il a enregistré des mouvements de prix très importants, alternant fortes hausses et corrections, illustrant la sensibilité du marché aux perspectives de demande et aux contraintes d’offre.
Argent : à la fois métal industriel et métal précieux, il a bénéficié de la croissance des énergies renouvelables et de son rôle de valeur refuge, avec des hausses significatives sur certaines phases de marché.
Platine : Utilisé dans les catalyseurs automobiles, l’industrie chimique et les technologies liées à l’hydrogène. Métal stratégique pour certaines solutions de décarbonation.

Ces évolutions rappellent que les métaux peuvent offrir des dynamiques propres, mais qu’ils s’inscrivent dans des cycles parfois rapides et marqués.

Un support à intégrer avec discernement

Comme tout investissement exposé aux marchés, OFI Invest Strategic Metals présente des risques.
Les matières premières sont par nature volatiles et soumises à des cycles parfois marqués. Le fonds ne bénéficie d’aucune garantie en capital et s’adresse à des investisseurs disposant d’un horizon de placement long terme, généralement supérieur à cinq ans.

Il doit être envisagé comme un outil de diversification, intégré dans une allocation globale cohérente avec le profil de l’investisseur, et non comme un placement central ou exclusif.

Quelle place dans une stratégie patrimoniale

OFI Invest Strategic Metals trouve naturellement sa place au sein d’un contrat d’assurance-vie ou d’un plan d’épargne retraite, pour des épargnants souhaitant enrichir leur allocation d’actifs et s’exposer aux grandes mutations économiques mondiales.

L’enjeu n’est pas de rechercher une performance immédiate, mais d’introduire une brique complémentaire, pensée sur le long terme et adaptée aux objectifs patrimoniaux.

Conclusion

Les métaux stratégiques ne constituent ni une solution universelle, ni un effet de mode.
Ils représentent en revanche une classe d’actifs à part entière, étroitement liée aux transformations industrielles, énergétiques et technologiques en cours.

Dans cette logique, le fonds OFI Invest Strategic Metals offre une approche structurée pour accéder à cet univers, à condition qu’il soit sélectionné et dimensionné dans le cadre d’un accompagnement personnalisé.

Transmission du patrimoine : 5 stratégies légales pour alléger la facture fiscale avant 80 ans

Benoît Gaudry — Mon, 02 Jun 2025 14:21:05 +0000

assé un certain âge, la question de la transmission du patrimoine ne peut plus être éludée. Pourtant, nombreux sont ceux qui attendent trop longtemps, au risque de voir leur succession lourdement taxée. En France, les droits de donation et de succession peuvent représenter une charge significative… à moins d’anticiper et d’utiliser intelligemment les outils fiscaux existants. Avant 80 ans, plusieurs stratégies simples et légales permettent de réduire considérablement la fiscalité liée à la transmission.

Par Eve

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Pourquoi l’âge de 80 ans est un seuil clé

En matière de fiscalité, le cap des 80 ans constitue un tournant. Passé cet âge, certaines exonérations ou dispositifs deviennent inaccessibles, ou bien perdent leur efficacité. C’est notamment le cas des dons familiaux de sommes d’argent, qui ne sont plus exonérés si le donateur est âgé de plus de 80 ans.

Par ailleurs, plus la transmission est anticipée, plus les abattements fiscaux peuvent être renouvelés dans le temps (tous les 15 ans). Attendre la dernière minute, c’est souvent faire entrer l’administration dans la gestion de ce que l’on aurait pu organiser librement.

1. Utiliser les abattements sur les donations en ligne directe

C’est la stratégie de base, mais elle reste la plus puissante. Chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € à chacun de ses enfants tous les 15 ans, sans aucun droit à payer. Ce plafond peut être cumulé avec l’abattement spécifique de 31 865 € pour les dons familiaux de sommes d’argent, à condition d’avoir moins de 80 ans.

En agissant dès 60 ou 65 ans, il est possible d’envisager deux ou trois séries de donations avant le décès, en profitant pleinement des abattements renouvelables.

2. Réaliser une donation avec réserve d’usufruit

Ce montage permet de transmettre la nue-propriété d’un bien (souvent immobilier) tout en conservant l’usage ou les revenus. Concrètement, un parent peut donner un appartement à son enfant, tout en continuant à l’occuper ou à percevoir les loyers.

La valeur de la nue-propriété transmise est inférieure à la valeur totale du bien, ce qui réduit la base taxable. Plus le donateur est jeune, plus la décote est forte, comme le montre le tableau ci-dessous :

Âge du donateur	Valeur de l’usufruit (%)	Valeur de la nue-propriété (%)
60 ans	40 %	60 %
70 ans	30 %	70 %
80 ans	20 %	80 %
90 ans	10 %	90 %

Ce type de donation permet d’alléger l’impôt tout en gardant le contrôle sur les biens transmis.

3. Transmettre via une assurance-vie avant 70 ans

L’assurance-vie est un outil fiscal de premier ordre. Les primes versées avant 70 ans bénéficient, lors du décès, d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis sont taxées à 20 %, bien en-deçà des droits de succession classiques.

Ce régime fiscal n’est pas applicable aux primes versées après 70 ans, qui bénéficient d’un abattement global de seulement 30 500 €, tous bénéficiaires confondus. Il est donc vivement conseillé d’alimenter son contrat d’assurance-vie avant cet âge limite, en veillant à la rédaction précise de la clause bénéficiaire.

4. Profiter du don temporaire d’usufruit

Moins connu, ce dispositif permet de transférer l’usufruit d’un bien ou d’un capital à un enfant ou petit-enfant pour une durée déterminée, par exemple 5 ou 10 ans. L’intérêt est double : le donateur réduit son propre patrimoine imposable, notamment à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière), tandis que le bénéficiaire peut utiliser les revenus du bien de manière légale.

Cette stratégie peut être utile pour soutenir un enfant en difficulté financière ou en création d’entreprise, tout en préparant une transmission future.

5. Mettre en place une donation-partage avant 80 ans

La donation-partage est un outil efficace pour éviter les conflits entre héritiers tout en optimisant la fiscalité. Elle fige les valeurs au moment de la donation, ce qui évite les réévaluations fiscales lors de la succession.

Elle peut concerner des biens immobiliers, des parts de société, ou une somme d’argent. Et elle reste modifiable dans une certaine mesure. Avant 80 ans, elle permet d’intégrer tous les abattements légaux, dans un cadre plus souple et protecteur qu’un simple testament.

Agir tôt pour transmettre mieux

Toutes ces stratégies sont parfaitement légales, reconnues par le Code général des impôts, et accessibles à toute personne disposant d’un patrimoine, même modeste. Leur point commun : elles nécessitent de s’y prendre à temps.

Voici un rappel des bonnes pratiques à adopter :

Commencer à transmettre dès 60 ou 65 ans, en profitant des abattements renouvelables
Privilégier les dons d’argent avant 80 ans
Valoriser la nue-propriété des biens grâce à la réserve d’usufruit
Ouvrir et alimenter une assurance-vie avant 70 ans
Faire appel à un notaire ou à un conseiller pour structurer les opérations

Alléger la fiscalité, c’est possible, mais cela ne se fait jamais dans la précipitation. En matière de transmission, le temps joue en faveur de ceux qui anticipent.

Assurance vie et pacte adjoint : la solution pour donner à ses proches en toute sécurité

Benoît Gaudry — Fri, 01 Nov 2024 21:38:46 +0000

Assurance vie et pacte adjoint : la solution pour donner à ses proches en toute sécurité

Faire des dons à ses enfants ou petits-enfants, voire à ses neveux, tout en profitant des abattements fiscaux disponibles peut s’avérer être une stratégie judicieuse afin de les aider dans la vie et de limiter, le cas échéant, leurs droits à payer sur sa propre succession. En associant cette démarche à un pacte adjoint pour l’assurance vie, il est possible, en outre, de contrôler l’utilisation des fonds par ses proches. Abeille Assurances vous en explique le mécanisme.

Des exonérations de droits de donation en fonction du lien familial avec le bénéficiaire du don

En offrant des abattements fiscaux sur les donations intergénérationnelles, le législateur incite les Français à transmettre leur patrimoine de leur vivant. Il a fixé des seuils d’exonération différents selon le lien que vous avez avec celui que vous voulez gratifier :

Exemple : deux grands-parents veulent donner à leur petite-fille mineure de l’argent afin, qu’à sa majorité, elle puisse financer ses études ou disposer d’un apport pour un achat immobilier. Ils peuvent donc lui donner chacun 31 865 €, soit 63 730 € au total.

À noter
L’abattement pour une personne handicapée se cumule avec l’abattement propre à son lien de parenté. Ainsi, un père peut donner à son fils handicapé 259 325 €, et un oncle à son neveu handicapé 167 292 € en franchise de droits de donation. Vous pouvez bénéficier de ces abattements sur les donations tous les 15 ans. Enfin, si la valeur de la donation dépasse ces seuils, les droits de donation peuvent être pris en charge par le donateur sans que cela ne soit considéré comme une donation supplémentaire.

Afin de pouvoir faire courir le délai de 15 ans vous permettant de bénéficier une nouvelle fois de l’abattement fiscal, il convient de déclarer cette donation à la recette des impôts du domicile du donataire (celui qui reçoit) ; une donation peut être aussi déclarée par le donataire via le site https://www.impots.gouv.fr.

Transmettre tout en restant dans les limites imposées par le Code Civil

Outre les exonérations fiscales, il convient que vous respectiez les limites imposées par le Code Civil. Ainsi, dans le cas de donations entre grands-parents et petits-enfants, nous vous invitons à en limiter le montant total à la quotité disponible, c’est-à-dire à la part de patrimoine dont vous pouvez librement disposer sans entamer la part du patrimoine réservée à vos enfants, celle-ci s’élevant à la moitié si vous avez un enfant, les deux tiers si vous en avez deux, et les trois quarts si vous en avez trois ou plus.

De même, dans le cadre de la donation parents/enfants, la donation est présumée avoir été consentie en avance sur votre succession. En effet, au moment de votre décès, ce don sera rapporté civilement à la succession⁽¹⁾ afin de rétablir les éventuels déséquilibres venant enfreindre les droits de vos enfants sur le partage de votre patrimoine. Cela signifie que l’on tiendra compte de cette donation qui sera ajoutée, fictivement, à la masse des biens existants pour calculer la part reçue par chacun des enfants, et vérifier que les règles de la réserve ont été respectées. Compte tenu de cette réalité, si les montants donnés sont très importants au regard de votre patrimoine et/ou si le climat familial n’est pas favorable, nous vous invitons à contacter votre notaire afin qu’il vous explique l’intérêt d’une donation-partage.

De l’intérêt d’une donation associée à un pacte adjoint

En associant une donation à un pacte adjoint, il vous est possible de contrôler l’utilisation des fonds tant au moment de la donation que dans le temps. En effet, le pacte adjoint va définir les conditions pour que la donation soit finalisée.

Vous pouvez conditionner la donation à ce que le donataire (ou ses représentants légaux s’il est mineur) réinvestisse les fonds reçus sur un contrat d’assurance vie.
Une clause d’indisponibilité peut vous permettre de contrôler l’usage de cette somme placée sur le contrat jusqu’à un âge que vous déterminez, dans la limite de 25 ans. Jusqu’à cette échéance, le donataire ne pourra demander ni un rachat, ni une avance, voire ne sera pas autorisé à réaliser des arbitrages sans l’autorisation du donateur.
Pour prévoir le cas où vous décéderiez avant la fin de l’indisponibilité, il vous est même possible de désigner une personne de confiance afin de veiller, au même titre que vous le faisiez avant votre disparition, à la bonne utilisation et gestion des fonds placés.

En associant une donation à un pacte adjoint, vous et votre donataire cumulez donc plusieurs avantages :

un contrôle sur l’utilisation des fonds : en rédigeant un pacte adjoint, vous définissez en effet les conditions d’utilisation de la somme donnée, en stipulant que le bénéficiaire de la donation doit réinvestir l’argent dans un contrat d’assurance vie plutôt que de le dépenser immédiatement ou dès qu’il sera majeur ;
vous transférez votre patrimoine en douceur : en utilisant les abattements disponibles sur les donations, vous bénéficiez d’une gestion fiscalement optimisée de la transmission de votre patrimoine à vos proches. Et le contrat d’assurance vie offre un cadre souple pour transmettre le capital, majoré des intérêts accumulés ;
le donataire, en tant que souscripteur du contrat, profite des avantages fiscaux propres à l’assurance vie : l’assurance vie bénéficie en effet d’une fiscalité spécifique sur les produits, qui diminue en plus dans le temps au-delà du 8^e anniversaire du contrat. De plus, en cas de décès du souscripteur donc du donataire, les bénéficiaires du contrat bénéficient d’une fiscalité spécifique. N’hésitez pas à demander à votre conseiller Abeille Assurances la fiche conseil sur la fiscalité de l’assurance vie ;
vous pouvez être suppléé dans votre rôle d’administrateur : si vous gardez le contrôle sur l’utilisation des fonds, permettant au donataire de ne les utiliser que pour financer ses études ou acheter un appartement par exemple, vous pouvez en plus prévoir la nomination d’un tiers administrateur ; ce peut être un parent, un notaire, qui pourra vous suppléer en cas de décès. Cela offre une sécurité supplémentaire quant à la gestion du capital.

À noter
Vous ne pouvez pas prévoir un pacte adjoint si vous souhaitez utiliser le dispositif de « donation de somme d’argent exonérée de droits » (article 790 G du Code Général des Impôts). Ce type de donation ne peut, en effet, être conditionné à une quelconque contrainte pour le donataire… dont celle de réemployer les fonds sur un contrat d’assurance vie et de ne pouvoir en disposer librement.

L’agence de notation Moody’s abaisse la note de la dette américaine de AAA à AA1

Guillaume — Fri, 01 Nov 2024 21:38:41 +0000

«Les gouvernements et élus successifs n’ont pas su s’entendre pour prendre les mesures permettant d’inverser la tendance conduisant à un déficit annuel important», a justifié l’agence de notation. (Le Figaro 17 mai 2025)

L’agence de notation Moody’s a abaissé vendredi la note de la dette américaine, la faisant passer de AAA à AA1, en y ajoutant une perspective stable, justifiant sa décision par la hausse de l’endettement des États-Unis et de son coût pour le budget fédéral.

«Les gouvernements et élus successifs n’ont pas su s’entendre pour prendre les mesures permettant d’inverser la tendance conduisant à un déficit annuel important. Nous ne pensons pas que des réductions des dépenses et du déficit puissent être réalisées avec la proposition de loi budgétaire actuellement en discussion», a justifié l’agence dans un communiqué, en référence notamment aux baisses des impôts souhaitées par Donald Trump et discutées au Congrès.

Plusieurs élus républicains ont fait capoter vendredi au Congrès un vote clé sur l’avancement d’un mégaprojet de loi, vu comme la pièce maîtresse du programme du président Donald Trump. Celui-ci doit notamment concrétiser la prolongation des crédits d’impôt accordés durant son premier mandat avant leur expiration, en fin d’année.

Coupes budgétaires

Le projet de loi prévoit également 880 milliards de dollars de coupes budgétaires sur une dizaine d’années, concernant principalement les programmes d’assurance santé de 70 millions d’Américains aux revenus modestes. Moody’s s’attend, au cours de la prochaine décennie, à «des déficits encore plus importants, avec une hausse des dépenses alors que les revenus resteront stables. Cela renforcera le poids de la dette sur les finances publiques».

Néanmoins, l’économie américaine reste «unique» du fait de «sa profondeur, les revenus élevés qu’elle génère, la forte croissance potentielle et sa capacité à innover et renforcer sa productivité», ce qui incite l’agence à maintenir ses perspectives stables dans l’immédiat. Elle appelle néanmoins le gouvernement à «mettre en place les réformes fiscales permettant de ralentir significativement et même inverser la détérioration de la dette et des déficits publics, soit en augmentant les revenus soit en réduisant les dépenses».

L’agence alerte sur le fait qu’«une détérioration plus rapide et importante des équilibres budgétaires» ou qu’un abandon par les investisseurs mondiaux du dollar comme monnaie de réserve pourraient peser très négativement et provoquer «une hausse des taux d’intérêt, ce qui renchérirait le coût de la dette». Moody’s reconnaît néanmoins ce deuxième scénario «peu probable dans la mesure où aucune alternative crédible au dollar en tant que monnaie de réserve n’a émergé».

Cabinet CBG Assur – Céline Guillet et Benoît Gaudry

Newsletter CBG Assur n°2 — L’essentiel de l’épargne et des marchés en septembre 2026

Ce qu’il faut retenirdu mois de septembre

Une économie résistante, mais sous tension

Votre épargne progresse-t-elle vraiment ?

Les chiffres à retenir

Marchés actions : faut-il investir lorsque les niveaux sont élevés ?

Pourquoi la hausse des taux change-t-elle vos placements ?

Pourquoi une baisse de notation concerne-t-elle votre épargne ?

Regarder au-delà du rendement distribué

Un bonus sur le fonds en euros, à quelles conditions ?

PER : préparer la fin d’année sans se précipiter

Une échéance à anticiper pour aider un proche à se loger

Préparer ses projets sans anticiper une loi encore incertaine

Faisons le point avant la fin de l’année

Sources et repères

Assurance habitation : garanties, obligations et conseils pour optimiser votre contrat

Quelles sont les garanties indispensables d’un contrat MRH ?

Locataire ou propriétaire : quelles sont vos obligations légales ?

Quelles sont les garanties indispensables d’un contrat MRH ?

Locataire ou propriétaire : quelles sont vos obligations légales ?

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

Résiliation : comment changer d’assurance avec la loi Hamon ?

SCI propriétaire, entreprise locataire : évitez la double assurance

Quelle est la différence entre responsabilité civile et assurance habitation ?

Quels sont les délais pour déclarer un sinistre ?

Comment s’applique le rééquipement à neuf ?

Newsletter CBG Assur n°1 — L’essentiel de l’épargne et des marchés en août 2026

Ce qu’il faut retenirdu mois d’août

Le mois en 5 points

Les quatre sujets à retenir

1. L’assurance-vie confirme son rôle central dans l’épargne des Français

2. PER : trois évolutions fiscales à intégrer dans les stratégies 2026

3. Clause bénéficiaire : un document vivant, pas une formalité

4. Les faux articles de presse deviennent un outil d’arnaque financière

Inflation, taux et IA : un mois riche en signaux

1. En zone euro, le retour de l’inflation complique le scénario des taux

2. La hausse des taux souverains a marqué le mois

3. L’intelligence artificielle continue de soutenir les marchés actions

4. Aux États-Unis, la baisse de l’inflation reste incomplète

Quelles conséquences possibles pour les principales classes d’actifs ?

Notre lecture pour la rentrée

Votre épargne est-elle encore adaptée à vos projets ?

Sources et repères

PER & Déclaration d’impôts : comment ne pas rater votre réduction fiscale ?

Où déclarer vos versements PER ?

Les cases à surveiller

Le « Plafond Épargne Retraite » : votre limite

Comment connaître votre plafond ?

La nouveauté 2026 à ne pas rater

Attention au piège des 70 ans !

FAQ : déclarer son PER (Expliqué simplement)

Loi de finances pour 2026 et Loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026

Le lexique de l’expert : comprendre pour mieux décider.

La CSG : c’est quoi ?

Le PER : c’est quoi ?

Impôt sur le revenu 2026 : une protection limitée contre l’inflation

Le nouveau barème par part fiscale:

Le séisme du Plan Épargne Retraite (PER) : agir avant 70 ans

L’opportunité : le rattrapage sur 5 ans

La « guerre des taux » : pourquoi l’assurance-vie gagne le match

Dirigeants et hauts patrimoines : vigilance sur les taxes 2026

La Contribution Différentielle (CDHR) : l’imposition minimale

La taxe sur les holdings patrimoniales

Pourquoi un bilan patrimonial est important en 2026 ?

FAQ : les impacts de la Loi de Finances 2026 en 3 minutes

OFI Invest Strategic Metals

Les métaux stratégiques, une diversification au cœur des enjeux économiques actuels

Un fonds exposé à l’économie réelle

Des métaux au cœur des grandes transformations économiques

Pourquoi intégrer les métaux stratégiques dans une allocation d’actifs ?

🔎 Pourquoi maintenant ?

📊 Encadré – Exemples de hausses de métaux

Un support à intégrer avec discernement

Quelle place dans une stratégie patrimoniale

Conclusion

Transmission du patrimoine : 5 stratégies légales pour alléger la facture fiscale avant 80 ans

Pourquoi l’âge de 80 ans est un seuil clé

1. Utiliser les abattements sur les donations en ligne directe

2. Réaliser une donation avec réserve d’usufruit

Ce qu’il faut retenir
du mois de septembre

Ce qu’il faut retenir
du mois d’août